Propozycja ugody od banku w sprawie kredytu CHF/EUR – jaką decyzję podjąć?

Propozycja ugody od banku w sprawie kredytu CHF/EUR – jaką decyzję podjąć?

Coraz więcej kredytobiorców posiadających kredyty powiązane z frankiem szwajcarskim (CHF) czy kredyty hipoteczne w euro (EUR) otrzymuje od banków propozycje ugód – nawet wtedy, gdy sami nie podejmowali żadnych działań. Takie oferty przychodzą listownie albo mailowo i często są przedstawiane jako „okazja” do szybkiego zakończenia sprawy. W praktyce jednak każdą ugodę należy traktować z dużą ostrożnością.

Dlaczego bank wysyła propozycję ugody?

Banki wiedzą, że coraz częściej przegrywają w sądach sprawy dotyczące kredytów frankowych i kredytów walutowych w euro. Orzecznictwo sądów i TSUE jest korzystne dla konsumentów – umowy zawierały liczne klauzule niedozwolone. To daje kredytobiorcom możliwość:

• unieważnienia kredytu CHF lub EUR,
• odzyskania nadpłaconych rat, prowizji i opłat,
• żądania zwrotu nienależnych świadczeń pobieranych przez lata.

Dla banku ugoda to sposób na ograniczenie strat i uniknięcie ryzyka przegranej w sądzie.

Ukryte ryzyka ugody z bankiem

Choć na pierwszy rzut oka ugoda może wyglądać atrakcyjnie, zwykle jest skonstruowana głównie w interesie banku. Do najczęstszych zagrożeń należą:

• rezygnacja z możliwości dochodzenia pełnych roszczeń w przyszłości,
• trwałe zamknięcie drogi sądowej,
• niekorzystne warunki finansowe (częściowe umorzenie lub przeliczenie mniej opłacalne niż wyrok sądu),
• pomijanie pełnomocników i wysyłanie dokumentów bezpośrednio do klientów.

Jak reagować na propozycję ugody w kredycie CHF/EUR?

1. Nie podpisuj ugody od razu – każdą ofertę trzeba przeanalizować.
2. Negocjuj warunki – pierwsze propozycje banków rzadko są korzystne.
3. Skonsultuj się z prawnikiem – analiza prawnika pozwoli ocenić, czy ugoda faktycznie się opłaca.
4. Rozważ drogę sądową – wyroki w sprawach kredytów frankowych i coraz częściej także kredytów w euro są korzystne dla konsumentów.

Kredyty w euro i frankach – podobne problemy

Choć najczęściej mówi się o frankowiczach, to umowy kredytów hipotecznych w euro również zawierały wadliwe zapisy. W efekcie kredytobiorcy w euro mają takie same prawa jak posiadacze kredytów frankowych – mogą domagać się unieważnienia kredytu walutowego, odzyskać nadpłacone raty i uwolnić się od niekorzystnej umowy.

Ugoda z bankiem czy unieważnienie kredytu CHF/EUR?

Kryterium	Ugoda z bankiem	Unieważnienie kredytu CHF/EUR w sądzie
Czas trwania	Szybsze rozwiązanie (kilka tygodni/miesięcy)	Proces może trwać od kilkunastu miesięcy do kilku lat
Korzyści finansowe	Częściowe – obniżka salda, zmiana kursu, redukcja rat	Pełne – zwrot wszystkich nadpłaconych rat, prowizji i opłat, spłata tylko kapitału
Ryzyko prawne	Ogranicza możliwość dalszych roszczeń	Ryzyko procesowe, ale statystyki są korzystne dla kredytobiorców
Kontrola nad treścią	Warunki ustala głównie bank	Rozstrzyga sąd, opierając się na prawie konsumenckim i orzecznictwie TSUE
Długoterminowe skutki	Kredyt dalej istnieje, spłacasz go na nowych zasadach	Umowa kredytu CHF/EUR przestaje istnieć, brak obowiązku dalszej spłaty
Interes stron	Korzystniejsza głównie dla banku	Korzystniejsza dla kredytobiorcy

Wniosek: Ugoda z bankiem może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą szybkiego zamknięcia sprawy i uniknięcia procesu. Jednak w większości przypadków unieważnienie kredytu CHF/EUR w sądzie daje dużo większe korzyści finansowe i pełną ochronę konsumenta.

Jak może pomóc kancelaria?

Jeśli otrzymałeś propozycję ugody i nie wiesz, czy ją przyjąć, nie podejmuj decyzji samodzielnie. Profesjonalna analiza treści ugody kredytu CHF/EUR pozwala uniknąć błędnych kroków i wybrać rozwiązanie faktycznie korzystne dla kredytobiorcy.

Kancelaria Adwokacka adw. Piotr Szkulik we Wrocławiu od 2018 roku wspiera kredytobiorców w sporach z bankami. Pomogliśmy już wielu klientom unieważnić kredyty frankowe i kredyty w euro oraz odzyskać nienależnie pobrane kwoty. Oferujemy kompleksową obsługę: od analizy umowy i negocjacji ugody, po proces sądowy i ostateczne rozliczenie kredytu CHF/EUR.