Kredyt w EURO – czy mam takie same prawa jak „frankowicze”?

Kredyt w EURO – jakie prawa mają kredytobiorcy?

Przez lata najwięcej mówiło się o sprawach frankowiczów i o tym, jak dochodzą swoich roszczeń wobec banków. Jednak podobne problemy występują także w przypadku osób, które zaciągnęły kredyt w euro. Wiele umów kredytowych zostało skonstruowanych w identyczny sposób – pojawiały się w nich klauzule abuzywne, jednostronne ustalanie kursów walut przez bank oraz brak rzetelnej informacji o ryzyku walutowym. Dlatego również posiadacze kredytów w euro mogą walczyć w sądzie o unieważnienie kredytu walutowego.

Kredyty denominowane i indeksowane do euro – czym się różnią?

Kredyt denominowany w euro – wartość umowy była wyrażona w euro, ale wypłata i spłata następowała w złotówkach, po kursie banku.
Kredyt indeksowany do euro – umowa określała kwotę w złotych, jednak saldo i raty przeliczano według kursu euro.

W obu wariantach całe ryzyko walutowe przerzucano na kredytobiorcę, a dodatkowo banki stosowały wysokie spready, co powodowało sztuczne zawyżenie rat i salda zadłużenia.

Kredyt w euro a prawa podobne do frankowiczów

Czy osoby posiadające kredyt w euro mają takie same prawa jak frankowicze? Odpowiedź brzmi: tak. Jeśli w umowie znajdują się zapisy pozwalające bankowi dowolnie kształtować kursy przeliczeniowe, konsument może żądać ich wyeliminowania, a nawet stwierdzenia nieważności kredytu w euro. Brak jasnych zasad i brak informacji o ryzyku walutowym rażąco narusza prawa konsumenta, co potwierdzają liczne wyroki sądowe.

Orzecznictwo sądów w sprawach kredytów walutowych w euro

W ostatnich latach sądy w całej Polsce potwierdzają, że także kredyty walutowe w euro zawierają niedozwolone klauzule. Gdy zostają one usunięte, zazwyczaj cała umowa nie może dalej obowiązywać i jest unieważniana. Dla kredytobiorcy oznacza to:

• zwrot wszystkich wpłaconych rat,
• rozliczenie tylko samego kapitału,
• brak obowiązku dalszej spłaty rat.

To identyczna sytuacja jak w przypadku spraw frankowiczów.

Jak wygląda proces unieważnienia kredytu w euro?

1. Analiza umowy kredytu walutowego – sprawdzenie zapisów pod kątem klauzul abuzywnych.
2. Wezwanie banku do zapłaty lub złożenie reklamacji.
3. Pozew przeciwko bankowi – żądanie stwierdzenia nieważności kredytu i zwrotu wszystkich świadczeń.
4. Zabezpieczenie roszczenia – sąd może zawiesić obowiązek płacenia rat w trakcie procesu.
5. Wyrok i rozliczenie – w razie unieważnienia umowy kredytobiorca odzyskuje pieniądze, a bank traci podstawę prawną do dalszych roszczeń.

Nieuczciwe praktyki banków przy kredytach w euro

Najczęściej spotykane działania banków to:

• jednostronne ustalanie kursów w tabelach,
• przerzucenie pełnego ryzyka kursowego na kredytobiorcę,
• brak przejrzystej informacji o konsekwencjach wzrostu kursu euro,
• naliczanie wysokich spreadów walutowych.

Wszystkie te praktyki były wielokrotnie oceniane jako naruszające prawa konsumenta, co otwiera drogę do skutecznego dochodzenia roszczeń.

Kancelaria – pomoc w sprawach kredytów w euro

Kancelaria Adwokacka adw. Piotr Szkulik z Wrocławia specjalizuje się w sprawach o unieważnienie kredytów walutowych. Od 2018 roku skutecznie pomagamy klientom odzyskać wpłacone raty i uwolnić się od niekorzystnych umów z bankami.

Jeśli posiadasz kredyt w euro lub kredyt powiązany z CHF i chcesz sprawdzić, czy możesz go unieważnić – skontaktuj się z nami. Oferujemy kompleksową obsługę prawną na każdym etapie postępowania.