Kolejny wyrok TSUE korzystny dla kredytobiorców – co oznacza dla Frankowiczów?

Wyrok TSUE z 21 września 2023 r., C-139/22 (mBank)

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wydał kolejny wyrok, który jest korzystny dla kredytobiorców, w tym Frankowiczów. Wyrok ten precyzuje, że sądy krajowe nie muszą każdorazowo szczegółowo badać zapisów umownych, jeśli ich treść jest zgodna z postanowieniami wpisanymi do rejestru klauzul niedozwolonych. Co więcej, TSUE podkreślił, że obowiązek informacyjny banku wobec kredytobiorcy dotyczy wszystkich klientów – niezależnie od ich wiedzy, zawodu czy wykształcenia.

Czego dotyczy sprawa C-139/22?

Sprawa dotyczyła umowy kredytu hipotecznego indeksowanego kursem franka szwajcarskiego, zawartej w 2009 roku przez małżonków z mBankiem. Główne wątpliwości koncentrowały się wokół takich kwestii jak:

• Skutki wpisania postanowienia umownego do rejestru klauzul abuzywnych prowadzonego przez UOKiK.
• Możliwość wyboru przez kredytobiorcę uczciwego zapisu zamiast nieuczciwego.
• Obowiązek informacyjny banku wobec konsumentów posiadających wiedzę specjalistyczną.
• Różne skutki umowy wobec kredytobiorców o różnym poziomie wiedzy i doświadczenia.

Kluczowe stanowiska TSUE

1. Wpisanie klauzuli do rejestru klauzul niedozwolonych

TSUE orzekł, że jeśli postanowienie umowne jest równoznaczne z klauzulą wpisaną do rejestru klauzul niedozwolonych, sąd krajowy powinien uznać je za abuzywne bez konieczności szczegółowego badania.

2. Alternatywne warunki w umowie

Trybunał wskazał, że zamieszczenie w umowie dwóch alternatywnych warunków (uczciwego i nieuczciwego) może prowadzić do spekulacji ze strony banku. Brak jasnej informacji może skutkować wyborem przez konsumenta warunku niekorzystnego, co narusza równowagę praw i obowiązków stron.

3. Obowiązek informacyjny banku

TSUE podkreślił, że bank ma obowiązek poinformowania każdego kredytobiorcy o istotnych cechach umowy i ryzyku z nią związanym – nawet jeśli kredytobiorca posiada wiedzę specjalistyczną lub jest pracownikiem banku.

4. Różne skutki dla różnych kredytobiorców

Trybunał uznał, że pytanie dotyczące różnych skutków umowy dla kredytobiorców o różnym poziomie wiedzy było hipotetyczne i nie wymagało odpowiedzi.

Skutki wyroku dla Frankowiczów

Wyrok TSUE ma istotne znaczenie dla uproszczenia i przyspieszenia postępowań dotyczących kredytów frankowych w Polsce. Kluczowe skutki to:

• Skrócenie czasu rozpatrywania spraw – sądy mogą opierać się na rejestrze klauzul niedozwolonych bez konieczności szczegółowego badania.
• Eliminacja nieuczciwych warunków – szybkie stwierdzenie abuzywności zapisów może przyczynić się do ich usunięcia z umów.
• Wzmocnienie ochrony konsumentów – wyrok podkreśla obowiązek pełnej informacji ze strony banku wobec każdego klienta.

Podsumowanie

Wyrok TSUE z 21 września 2023 r. to kolejny krok w kierunku ochrony praw konsumentów i uproszczenia procedur sądowych związanych z kredytami frankowymi. Kredytobiorcy mogą liczyć na szybsze rozstrzygnięcia ich spraw oraz większą pewność prawną w walce z nieuczciwymi zapisami w umowach. Jeśli jesteś Frankowiczem i masz pytania dotyczące swojej sytuacji prawnej, skontaktuj się z kancelarią specjalizującą się w tego typu sprawach.